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打击电信网络诈骗,央行新规严管个人银行账户

发布时间: 2016-10-07 16:56:06 来源: 作者:
打击电信网络诈骗,央行新规严管个人银行账户:

12月1日前开户的仍可正常使用

央行新规规定,自2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。

新政主要针对的是增量账户

今年4月1日起,央行曾根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ类是“全能型”账户,通过柜台开立,Ⅱ类是可以储蓄、理财但不能用于炒股的“限制级”账户,Ⅲ类是账户余额不超过1000元的“小额消费型”账户,后两类均通过电子渠道开立。央行希望通过个人“钱包”和“金库”分开使用的办法,达到防范诈骗、保护个人账户安全的目的。

新政针对的是增量账户,对存量账户并不要求清理,个人完全可以不受任何影响地使用已开的账户,只不过银行要核实账户数量过多个人的开户合理性而已。其次,虽然央行限制了Ⅰ类户的开户数量,但未对Ⅱ、Ⅲ类户的数量和使用进行任何限制,个人完全可以通过合理安排自己资金和账户类型,实现资金安全、毫无限制地使用。

延迟转账只针对ATM渠道

为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,央行规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。新规充分贯彻了安全和效率均衡的原则,一方面延迟ATM转账时间,为受害人追回资金留出了“黄金时间”,有助于及时阻断电信诈骗资金转移;另一方面,延迟转账只针对ATM渠道,网上银行、柜台转账等渠道并未受到影响,对多数人、多数场合并无太大影响,支付结算效率仍能较好保证。

记者致电多家银行客服中心了解到,目前大都实时到账。例如,工商银行的客服表示,如果是工行间的个人账户转账可以实时到账;跨行给他人转账,如果在除ATM外的自助终端机上办理业务,若选择银联转账,也可以实时到账;如果走人民银行转账系统,在工作日、工作时间会实时打到对方银行,但是要待对方银行核对信息后才能入账。农行的客服人员在接受询问时也称,农行同行之间用ATM机转账可以实时到账;跨行转账如果使用ATM机转账,最高限额为5万,一般情况下也是实时到账。中行、建行、民生银行等,也都表示现在是实时到账。

支付宝和微信支付平台也受限

支付宝、微信等,同一个人,同一个身份证也只能对应一个账户。此前有不少人都在同一个平台拥有多个账户,又该如何处理呢?新规规定,支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。也就是说,你可以自行选择需要保留的账户,其他账户就要撤并,否则支付宝或者微信支付可以保留你使用的多的账户,如果你发现保留的账户不是你想保留的,后续还是可以变更的。

从12月1日开始,市民通过网银、手机银行或支付宝、微信等渠道转账,应当与银行或支付机构事先约定转账的限额和笔数。超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。不少人误以为这是对支付宝和微信支付进行的限制,而实际上记者了解到,这是误读,而实际依旧是防止电信诈骗,超过约定的限额和笔数就要通过银行柜台办理,也为了更加安全。

新规对开户之日起6个月内无交易记录的账户也作了规定,支付宝、微信支付等支付机构也要暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,才可以恢复业务。记者李幂杨静

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